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　　現如今，咱老百姓真不容易，在ATM機上取個款也擔驚受怕，稍不留神就被不法分子安裝的盜碼器竊取卡號和密碼，偷走存款，少則幾千，多則上萬。而銀行卻對此百般否認推卸責任。無奈之下，許多儲戶和銀行只能上法院打官司，可耗費太長的時間和金錢，也未必能討到說法。

　　日前，多個專家聯名建議，要遏制ATM機案件，必須建立銀行問責制，追究銀行營業網點和監控設備供應商的責任，才能從根上維護金融秩序，保障銀行和儲戶利益。
 

　　儲戶取款不踏實　擔驚密碼被竊

　　8月15日，家住廣州番禺的陸波濤現在江東北路某銀行柜員機取款200元，結果兩天后發現卡里剩余的4萬元存款不翼而飛，警方調查發現，有人在柜員機上安裝了讀卡器和攝像頭，竊取了卡內資料和密碼。一怒之下，黃先生欲將銀行告上法庭，要求銀行賠償存款。

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　　類似黃先生這樣遭遇的市民不在少數。6月底，上海就發生震驚全國的盜卡案件，5名犯罪嫌疑人通過安裝盜碼器，先后竊取230人的卡內資料，造成34人80萬元的存款被偷走。

　　今年8月初，廣州某法院審理一樁ATM機盜卡案件，3名儲戶因在ATM機取款密碼被竊導致10萬元被竊，于是將銀行告上法庭。

　　事實上，盡管警方屢屢重拳出擊，ATM機案件還是頻頻高發。2007年，全國警方立銀行卡犯罪案件2946起，涉案金額近億元；2008年立案5718起，同比增長94.1％，涉案金額2.3億元；2009年立案10762起，同比增長88.2％，涉案金額5億元，同比增長117.4％。2010年1至4月，公安機關就已立銀行卡犯罪案件6700多起，涉案金額更是達到59.6億元。

　　智能監控不管用　反盜碼登場解圍

　　讓廣大儲戶不解的是，每臺ATM機都有全副武裝的視頻監控助陣，錯落有致的攝像頭看起來蠻有安全感的，按道理有壞人安裝“輕舉妄動”就會被監控拍下，發出報警信號，可實際情況是視頻監控，裝聾作啞，視而不見。

　　“市面上的視頻監控和由其衍生出來的智能視頻監控，都是紙老虎，看起來狠，其實沒牙齒。視頻監控只能記錄全景資料，為警方和銀行提供有效資料；而智能視頻監控更是空中樓閣，鏡花水月，因為實現起來基本辦不到，比如需要高清攝像頭，要不受天氣、環境和人為因素干擾，智能分析軟件能夠精確計算等，這些條件缺一不可，實際生活根本不能滿足。”清華大學教授許明輝指出當前視頻監控的不足之處。

　　其實，視頻監控的最大缺點在于完全依賴視頻畫面，缺少輔助手段，單純地消極防守，因此要化被動防御為主動出擊，就應該建立以傳感器為核心，視頻監控為后盾的全方位立體式安防體系，多點出擊，確保安全效果。

　　舉個最典型的應用，針對加裝盜碼器已經成為最普及危害最大的ATM機作案手法，即可采用傳感器為核心的反盜碼裝置，利用激光測距原理，精確地測算插卡口厚度和形狀，一旦有人非法加裝讀卡器，必然改變厚度或形狀，反盜碼系統則立即發出報警信號，通知警方捉拿嫌犯。而且配上物聯網模塊，即可實現對多個營業網點插卡口的遠程監控，主動上報情況。目前在江蘇、安徽、內蒙等地投入使用，制止300多起盜卡案件發生，抓獲100多名不法分子。

　　要根本遏制案件高發　專家：銀行引入問責制

　　有上海某銀行系統的有關人士委屈地說，由于市面上的監控產品很多，銀行不能分清好壞。很多安防廠商夸大宣傳視頻監控的功能，吹得天花亂墜，無所不能，甚至說智能視頻監控幾乎能“包打天下”，購買后才發現上當受騙了，根本不管用，還是隔三差五地發生盜卡案件，儲戶打上門來討說法。

　　然而，有專家對此提出批評，銀行這樣的說法有推卸責任的嫌疑。武漢大學法學院教授孟勤國表示，目前在儲戶轉告銀行的案件中，由于根據合同法，銀行必須提供安全的取款環境，有人在柜員機安裝盜碼器顯然是銀行的監控存在疏忽。但在實際官司中銀行會扯皮，推說是儲戶是否在其它地方泄密也未可知，因此取證有時很難。由于銀行是強勢群體，要狠剎ATM案件高發速度，必須建立銀行責任追究制度。加大對銀行的監管力度，一旦哪個營業網點的發生盜卡案件，就對該網點的負責人進行問責。

　　贊同此觀點的北京大學法學院教授陳興良也認為，對那些夸大宣傳的安防設備廠商也要拉到問責體系中，不要讓廠商賣出產品就拍拍屁股走人，而要讓監控設備供應商和銀行簽訂質量保障協議。一旦監控設備“打盹”，讓不法分子鉆空作案，就得由監控設備供應商承擔由此造成的損失。唯有如此，不但調動銀行的積極性，也促使監控廠家集中精力鉆研技術，開發新產品，而不是絞盡腦汁忽悠客戶，這樣將形成儲戶、銀行和監控廠商共同防范的體系，減少案件發生。

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